Відклична банківська гарантія

Наши партнеры ArtmMisto

При укладанні будь-якої угоди кожна зі сторін наражається на ризик, що вона може бути не виконана повністю або виконана частково. В результаті це може стати причиною величезних фінансових втрат. Щоб убезпечити себе від подібних випадків існує банківська гарантія. У даній статті ми відповімо на питання "що таке банківська гарантія" і більш детально розглянемо один її типів - відкличну банківську гарантію.

Визначення банківської гарантії

Банківська гарантія являє собою письмове зобов'язання банку або іншої фінансової установи сплатити кредитору грошову компенсацію, якщо боржник не в змозі належним чином виконати свої договірні зобов'язання, які були складені раніше. На даний момент гарантії є одними з найбільш затребуваних продуктів на фінансовому ринку.

Поняття відзивної банківської гарантії

Банківські гарантії поділяються на відкличні та безвідкличні. За прийнятими правилами, складена правильним чином гарантія не підлягає відкликанню, якщо в ній не передбачено інше. відкличні гарантії являють собою такий тип банківської гарантії, яка може бути відкликана повністю або її умови можуть бути змінені. Банківська гарантія відгукується в разі настання деяких умов, наприклад, зміни змісту зобов'язання або визнання принципала неплатоспроможним. Якщо банк скористається правом відкликання гарантії, то після отримання бенефіціаром повідомлення про це всі зобов'язання гаранта припиняються. Однак, якщо банк не реалізував право про відкликання гарантії, а бенефіціар зажадав від нього виконання зобов'язання, яке випливає з відкличний банківської гарантії, то банк не має права її відкликати.

Відклична банківська гарантія не містить в собі твердого зобов'язання перед бенефіціаром, а значить і не є для нього достатнім забезпеченням. Тому в практиці міжнародних розрахунків даний вид гарантій практично не використовується.

Вартість відзивної банківської гарантії

Ціна відзивної банківської гарантії залежить від періоду, на який вона видається, а також від її суми. Також різні банки можуть встановлювати власну величину комісії за надану послугу. В середньому можна говорити про такі розмірах комісій на послугу банківської гарантії:

- Термін до 90 днів - 1% від суми;

- Термін до 180 днів - 2%;

- Термін до 270 днів - 3%;

- Термін до 1 року - 4%.

Основні етапи складання банківської гарантії:

1. Принципал заявляє гаранту про необхідність надання йому банківської гарантії. Для цього йому необхідно зібрати документи, аналогічні тим, що збираються для отримання кредиту.

2. Банк приймає рішення про можливість надання гарантії. На даному етапі фінансова установа аналізує можливі ризики за тим принципом, як при наданні кредиту. Також перевіряється платоспроможність замовника і його репутація.

3. Складання договору, який буде визначати права і зобов'язання банку і принципала, а також регулювати їх взаємовідносини.

4. Принципал сплачує комісію за надану послугу. Сума може виплачуватися як щомісяця, так і одноразово.

5. Банк видає принципалу банківську гарантію, яку він повинен передати бенефіціару.